Сельская ипотека — 2026: новые условия и требования программы

Механизм работы таков: банк выдает кредит по льготной ставке от 0,1 до 3% годовых, а государство компенсирует ему разницу между рыночной и льготной ставкой. Кредит предоставляется строго целевым образом — на жилье в сельской местности.

С 2025 года условия стали более адресными. Ранее оформить кредит мог почти любой гражданин, соответствующий возрастным критериям. Сейчас программа ориентирована на работников АПК, социальной сферы на селе, сотрудников подведомственных учреждений и участников специальной военной операции.

Спрос на программу остается высоким. Как рассказала «Агроэксперту» Елена Осипова, начальник управления продаж ипотечных продуктов Россельхозбанка:

«С точки зрения динамики спроса льготные программы традиционно пользуются высоким интересом населения, и в 2025 году количество обращений оставалось на стабильно высоком уровне».

По данным банка, в 2025 году наибольшие объемы выдач пришлись на Белгородскую область, республики Татарстан, Башкортостан, Челябинскую и Оренбургскую области.

На 2026 год Минсельхоз России предложил продлить требования к трудоустройству до конца года, уточнить понятие «сельские агломерации» и расширить круг получателей кредита.

Условия выдачи в 2026 году

В 2026 году базовые параметры программы остались прежними, но Минсельхоз внес несколько предложений:

• продление требований к занятости заемщиков;
• корректировка термина «сельские агломерации» в соответствии с постановлением правительства РФ № 696 от 31 мая 2019 года;
• расширение перечня категорий заемщиков.

В программе смогут участвовать работники исполнительных органов субъектов РФ, ответственные за мелиорацию, а также сотрудники подведомственных организаций.

Для работников социальной сферы предлагается учитывать фактическое расположение организации — на сельской территории или в опорном населенном пункте, а не только юридический адрес.

Кто может получить сельскую ипотеку

Сельская ипотека доступна нескольким категориям граждан.

Работники АПК

Включая сельхозтоваропроизводителей с долей дохода от реализации продукции не менее 70%, а также производителей техники, удобрений, ветеринарных препаратов, кормовых добавок и табачной продукции.

По словам Елены Осиповой: «Основную часть спроса формируют работники агропромышленного комплекса — этот сегмент традиционно представляет портрет заемщика программы „Сельская ипотека“. Большинство клиентов — семьи с детьми».

Работники социальной сферы

Сотрудники здравоохранения, образования, науки, культуры, социальной защиты, спорта, работающие на сельских территориях, в сельских агломерациях или опорных пунктах.

Подведомственные структуры

Учреждения Минсельхоза России, Росрыболовства и Россельхознадзора.

Ветеринарная служба

Сотрудники региональных органов власти и подведомственных учреждений.

Органы местного самоуправления

Сотрудники муниципальных органов, работающих на сельских территориях, агломерациях и опорных населенных пунктах.

Участники специальной военной операции

Для них требование о занятости в АПК не применяется. Также право имеют супруги и вдовы (вдовцы), не вступившие в новый брак.

Важный момент: успех получения кредита напрямую зависит от соответствия работодателя требованиям программы. «Отказы в выдаче кредитов в основном связаны с несоответствием работодателя клиента требованиям условий программы», — поясняет Елена Осипова.

Ставка и банки

Основные параметры сельской ипотеки:

• ставка от 0,1 до 3% годовых;
• ставка 0,1% действует в том числе для объектов на приграничных территориях (согласно распоряжению правительства РФ № 2877-р от 30 сентября 2022 года);
• максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, для супругов — до 12 млн рублей;
• срок кредита — до 25 лет;
• срок строительства — до 24 месяцев;
• первоначальный взнос — от 20%;
• обязательная регистрация по месту жительства — в течение 180 дней.

Перечень банков утверждает Минсельхоз. Основная доля выдач приходится на Россельхозбанк (~75%).

В списке также ПАО КБ «Центр-инвест», ПАО «Сбербанк», банк «Левобережный» (ПАО), банк ДОМ.РФ и другие. Не все банки из перечня принимают заявки по программе — например, в банке ДОМ.РФ «Агроэксперту» сообщили, что сейчас не выдают такие кредиты. 

Какую недвижимость можно купить или построить

Сельская ипотека — целевой кредит. Потратить средства можно:

• на покупку готового или строящегося жилья у застройщика или на вторичном рынке;
• строительство индивидуального дома на собственном или арендованном участке по договору подряда;
• самостоятельное строительство с использованием отечественного домокомплекта;
• приобретение участка и последующее строительство;
• погашение старого кредита, оформленного до 2020 года.

Большинство заемщиков выбирают покупку готового жилья. «Кредиты на строительство домов в 2025 году составили менее 20% от всех выдач по программе „Сельская ипотека“», — констатирует Елена Осипова.

Требования к жилью

Объект должен:

• находиться в селе, деревне, опорном населенном пункте, сельской агломерации или приграничной территории;
• быть пригодным для постоянного проживания;
• иметь электроснабжение, водопровод, канализацию и отопление;
• соответствовать норме площади на человека по региональным правилам.

Квартиры — только в малоэтажных домах до пяти этажей, готовые дома — не старше 3–5 лет (в зависимости от собственника). При строительстве срок завершения — 24 месяца.

Местоположение

Программа действует:

• на села, деревни, рабочие и городские поселки;
• опорные населенные пункты;
• сельские агломерации до 30 тыс. человек;
• приграничные территории.

Сельская ипотека не распространяется на Москву, Санкт-Петербург и Московскую область. Банк проверяет соответствие объекта требованиям перед выдачей кредита.

Что важно учитывать работникам АПК

Сельская ипотека фактически привязывает заемщика к профессиональной сфере на пять лет. Необходимо:

• сохранять занятость;
• подтверждать ее каждые шесть месяцев;
• соблюдать сроки строительства и регистрации.

При потере работы и отсутствии новой подходящей должности в течение шести месяцев льготную ставку можно потерять.

Вывод

Сельская ипотека в 2026 году остается одним из наиболее доступных инструментов приобретения жилья на сельской территории. Программа стала более адресной, но сохранила низкие ставки и высокий интерес со стороны заемщиков. Основными условиями успешного получения кредита остаются соответствие работодателя и объекта недвижимости требованиям программы.