Рекордные выплаты, вызовы сезона и льготное кредитование без страховки посевов

О рекордных выплатах фермерам, сложностях сезона, льготном кредитования без страховки посевов и о будущей системе страхования рассказал в интервью «Агроэксперту» президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов.

Прошедший 2025 год стал рекордным по страховым выплатам аграриям — они превысили 11 млрд рублей. Как вы оцениваете итоги первой половины 2026 года для рынка агрострахования? Сколько посевных площадей уже застраховано, как изменилась страховая премия, и ожидаете ли вы по итогам года новый рекорд по объему рынка и выплатам?

В первом полугодии достигнут «рекорд», который подтверждает эффективность агрострахования, но настораживает агростраховщиков: уровень выплат в сельхозстраховании РФ по всем категориям договоров за 6 месяцев составил 96%. Так близко к 100-процентному уровню выплат рынок агрострахования еще не подходил. Страховщики перечислили аграриям 6,5 млрд рублей. Хотя это промежуточные данные: по итогам года, возможно, произойдет снижение убыточности.

По данным НСА и Банка России по отношению к аналогичному периоду прошлого года, объем страховой премии по агрострахованию вырос на 10%, страховых выплат — на 20%. Основная часть рынка приходится на договоры с господдержкой: 76% страховых выплат.

Результаты первого полугодия подтвердили правильность совместно выбранного и государством, и отраслью вектора на повышение эффективности агрострахования. Напомню, что реализация подписанной в 2024 году Минсельхозом России и НСА Дорожной карты привела к изменениям законодательства, которые вступили в силу с сентября 2025 года — то есть, как раз завершается первый сельхозсезон, застрахованный на новых условиях.

Существовали опасения, что эти изменения приведут к сокращению застрахованных площадей за счет ухода тех хозяйств, которые приобретали менее эффективную страховую защиту преимущественно для того, чтобы пользоваться мерами дополнительной бюджетной поддержки. Практика показала: у многих аграриев уже другая мотивация. Массового выхода из «мультирисковой» программы защиты урожая после отмены высоких франшиз не произошло. Более того, мы видим некоторое оживление именно в этом направлении страхования, для которого с осени прошлого года существенно обновлены правила.

Если говорить о полугодии, то за 6 месяцев 2026 года в стране было застраховано 7,5 млн га посевов, что на 2% больше аналогичного периода прошлого года (7,4 млн га). В целом, по нашим оценкам, окончательное закрытие кампании страхования весеннего сева происходит примерно на том же уровне, что и в прошлом году. Урожай 2026 года застрахован на площади более 15 млн га (включая озимые на 6,5 млн га). Такой уровень охвата страховой защитой поддерживается третий год подряд.

Сейчас по общеизвестным причинам экономические вызовы перед растениеводами возросли, поэтому по итогам года мы рекордов в страховании не ожидаем. Но подтверждение потребности отрасли АПК в защите рисков, которое мы увидели в уходящем сезоне, является для нас очень важным для выстраивания дальнейшей стратегии.

Во втором основном сегменте агрострахования — защите животноводства — на протяжении последних двух лет сохраняется охват около 50% промышленного поголовья (более 15 млн условных голов). По свиньям и птице он стабильно превышает 65%, по крупному рогатому скоту — 30%. В первом полугодии 2026 года были застрахованы 5,5 млн условных голов, что ниже уровня годом ранее (5,9 млн), но более детальный анализ показывает, что проблема снижения показателя является точечной: в большинстве субъектов РФ в 2026 году наблюдается рост застрахованного поголовья.

Какими могут оказаться выплаты в 2026 году? Какие природные явления сейчас формируют основные убытки и какие регионы находятся в зоне повышенного риска?

По предварительной оценке НСА, по итогам года страховые выплаты должны превысить 7 млрд рублей. Это ниже прошлого года: сельхозсезон уже сейчас можно назвать спокойным по агроклиматическим условиям, хотя были и исключения. Переувлажнение и зимние риски привели к ряду локальных убытков с озимыми в Центре и Поволжье. Весной и в начале лета практически весь регион Кавказа подвергался ударам стихии — ливням, наводнениям и селям, градобитию: в Чечне, Дагестане, Адыгее, Краснодарском крае был объявлен режим ЧС. На Ставрополье он не вводился, но агростраховщиками уже произведены первые выплаты более 100 млн рублей по убыткам от града. Эта сумма еще должна вырасти. Летом от штормов, смерчей и града страдал ряд регионов Урала и Поволжья, сейчас задним числом режим ЧС по этой причине объявила Башкирия. Кроме того, уже в период уборки урожая режим ЧС из-за засухи ввели три сибирских аграрных региона: Омская и Новосибирская области, а также Алтайский край. На урегулировании — ряд убытков в животноводстве.

В целом особенность уходящего сезона — большое количество локальных убытков, в том числе связанных с циклоническими штормовыми явлениями. Интересно, что и на мировом уровне это отмечено одним из международных перестраховщиков: в первом полугодии 2026 года именно штормы и ураганы с ливнями и градом стали главной причиной убытков от природных бедствий для застрахованного имущества во всем мире.

Засуха вновь стала серьезной проблемой для ряда аграрных регионов. Насколько велики потенциальные страховые убытки от засухи в 2026 году? Уже можно оценить площадь поврежденных застрахованных посевов и возможный объем выплат?

Полагаем, что ущерб будет несопоставим с тем, что наблюдалось на Юге России в 2024-2025 годах. Тогда за гибель урожая только от двухлетней засухи хозяйства регионов ЮФО и СКФО получили около 7,5 млрд рублей страховых выплат (а по всем рискам, включая масштабные заморозки, — 13,4 млрд рублей). В 2026 году в Сибири засуха была вызвана волнами жаркого воздуха, поступавшими со стороны Казахстана, но в предыдущие два года эти регионы были зонами ЧС из-за противоположной ситуации — осеннего переувлажнения почвы, поэтому эффект засухи здесь менее разрушителен.

Интересное явление наблюдалось в этом году в Ростовской области — после того, как регион два года подвергался опустошительной засухе и заморозкам, с конца прошлого года пошли дожди, земля насытилась влагой, но небольшая часть территории — на уровне пяти районов — осталась не затронута осадками, и в июне 2026 года там опять отмечалась почвенная засуха. Таким образом, явления засухи могут носить не только масштабный, но и относительно локальный характер. Нечто подобное наблюдалось в начале лета и на картах засухи в странах ЕС. Это нужно учитывать аграриям: даже если в целом региону дефицит влаги в начале сезона не грозит, нельзя исключить потерь для хозяйств отдельных районов.

В 2025 году страхованием с господдержкой было охвачено 14,5 млн га. Почему при государственной поддержке значительная часть российских посевов все еще остается незастрахованной?

Уточним: по данным НСА, по заключенным в 2025 году договорам страхования с господдержкой площадь составила 15,3 млн га. С 2018 года мы увеличили охват пашни страхованием с 1,5% до почти 20%, и уже третий год наблюдаем стабилизацию на этом уровне. Хочу отметить, что его нельзя назвать небольшим: в абсолютных значениях мы обеспечиваем страхованием, например, эквивалент почти всех возделываемых сейчас пахотных земель Испании или Франции.

Вопрос о том, как расширить показатели страхования с господдержкой, распадается на два: как повысить спрос аграриев и как поддержать его стабильным субсидированием. Обычно больше внимания уделяется первому вопросу. Ответ на него лежит не только в плоскости повышения доверия к страховщикам: есть и такие проблемы, как недооценка рисков самими аграриями — расчет на «авось», перекредитование или помощь бюджета, или проблема использования несортовых семян, не подлежащих страхованию.

В части субсидирования в целом система обеспечена и Минсельхоз России внимательно контролирует процесс предоставления господдержки на страхование. Но о резерве для значительного расширения застрахованных площадей сейчас говорить не приходится, предусмотренные суммы субсидирования с учетом перераспределения между регионами в целом осваиваются каждый год в рамках заключаемых договоров. Иногда планирование на основе практики предыдущих лет уже начинает выступать ограничителем: в последние годы имелись случаи, когда крупные хозяйства, узнав заранее объем предусмотренных в регионе субсидий на страхование, отказывались от намерений усилить страховую защиту, так как она не впишется в возможности господдержки.

Развивать агрострахование без господдержки не получится, хотя компании пробовали — риски отрасли АПК очень высокие, и страхование не будет доступно аграриям. Хочу отметить, что с 2020 года у нас нет роста страховых тарифов по договорам с господдержкой ни по одной страховой программе — напротив, отмечается их некоторое снижение, по мере наработки данных агростраховщиков о принимаемых рисках.

Что мешает сделать страхование массовым — стоимость полиса, бюрократия, недоверие фермеров к страховщикам или особенности самой системы?

Пока что мы решали немного другую задачу: сделать агрострахование понятной и доступной услугой, которая будет воспринята аграрной отраслью и сможет защищать хозяйства при масштабных ЧС. И сейчас мы это сделали.

На самом деле агрострахование кое-где уже становится массовым: например, в 2025 году в ЮФО и СКФО застраховались 1,6 тыс. хозяйств, из них почти 0,5 тыс. — в Краснодарском крае. В целом по стране ежегодно примерно 25-30% заключаемых договоров по параметрам относится к масштабам малых и средних хозяйств, примерно такая же доля у них в выплатах. Процессы в ряде компаний уже настроены под массовое обслуживание. Дальнейшее масштабирование этого опыта возможно, необходима организационная поддержка на уровне регионов.

В мире есть несколько примеров по-настоящему массового агрострахования. Один из них наш собственный: в СССР было застраховано все сельское хозяйство, но нужно отметить, что оно тогда тоже было государственным. Второй пример — США: там агрострахование стало повсеместным, с охватом более 80% сельхозплощадей, с 1996 года после введения обязательного требования наличия договора страхования для получения аграрием льготных кредитов.

Минсельхоз обсуждал возможность увязать льготное кредитование со страхованием посевов. Поддерживает ли НСА такой подход? Не приведет ли фактически обязательное страхование для получателей льготных кредитов к дополнительной финансовой нагрузке на хозяйства, особенно небольшие?

Нагрузка на хозяйство, которое не застраховалось, получило убытки и не может отдать по итогам сезона кредиты, будет гораздо более ощутима, чем расходы на страховой взнос. Равно как и нагрузка на государство, к которому в итоге пострадавший регион придет за помощью для своих незастрахованных аграриев. Именно такая ситуация в ходе засухи на юге в 2024-2025 годах и привела к появлению федерального решения о необходимости условия страховой защиты рисков при льготном кредитовании.

В принципе сама постановка вопроса о недопустимости любой дополнительной финансовой нагрузки связана с определенными стереотипами аграриев. При планировании агробизнеса принято отдавать приоритет маржинальности — а страхование отвергается, даже если доля страхового взноса в издержках совсем небольшая. При этом хозяйство исходит из того, что в случае утраты урожая оно и без страхования найдет возможность продолжать деятельность — получит финансовую поддержку от государства прямо из бюджетных средств. Но практика уже показала, что эта уверенность не всегда обоснована.

Со своей стороны НСА поддерживает увязку льготного кредитования со страхованием: логика государства нам понятна, потребность в защите рисков ясна. Поставленную задачу — проработать технический процесс совместно с банками — участниками системы льготного кредитования — НСА выполнил в 2025 году. Но мы согласны с тем, что такие меры нужно вводить поэтапно. Должны быть исключены и ситуации ограничения доступа аграриев к кредитам, и возможности применения формального страхования, что подорвало бы нарождающееся доверие аграриев к страховым инструментам.

Одна из главных претензий аграриев к страхованию — сложность и длительность получения возмещения. Насколько удалось решить эту проблему? С 2026 года по «Мультириску» появилась возможность получить 50% выплаты после уборки, не дожидаясь итоговой отчетности Росстата. Насколько это реально сократило сроки выплат на практике?

Первые результаты мы уже увидели: если в прошлые годы выплаты по градобитию по программе «мультириск» начинались в октябре, то в этом году на Ставрополье первые 116 млн рублей пострадавшие хозяйства получили в июле-августе, перед осенним севом. Постепенно эта практика будет развиваться.

Кстати, именно Ставропольский край был инициатором таких изменений. В крае в прошлые годы неоднократно происходила гибель озимых культур, которые убираются летом на ранних сроках, и регион обращался в НСА с запросом о возможности организовать выплаты в предварительном порядке, так как аграриям нужны были средства страховых выплат на осенний сев.

Еще одна спорная тема — подтверждение опасных природных явлений. Аграрии смогут использовать данные частных метеостанций для подтверждения страховых событий. Когда этот механизм заработает в полной мере и насколько он способен решить проблему хозяйств, расположенных далеко от государственных метеостанций?

В июле состоялось заседание специальной Межведомственной рабочей группы, которое провела первый замминистра сельского хозяйства РФ Елена Фастова. В нем приняли участие представители Минсельхоза, Росгидромета, Минприроды РФ и НСА.

Было принято ключевое решение: согласовано утверждение нормативного документа — методики по использованию данных агрометеонаблюдений с частных метеостанций подведомственными учреждениями Росгидромета. Иными словами, если у Росгидромета в каком-то районе не хватает станций, то согласован порядок, по которому могут быть использованы частные точки наблюдений. Апробация этого механизма проводится в трех пилотных регионах — Нижегородской, Самарской и Новосибирской областях, после завершения этапа тестирования эту практику планируется распространить на всю страну. НСА надеется, что это произойдет уже в следующем году.

Программа страхования урожая на случай ЧС действует с 2022 года и особенно востребована в регионах рискованного земледелия. Какие недостатки программы выявились за четыре года и что НСА предлагает изменить?

Например, в Сибири около 80% застрахованных площадей приходится именно на программу ЧС.

Механизм страхования «ЧС» — недорогой, простой и удобный для агрария, рассчитанный на массовое обслуживание. С момента введения в 2022 году он несколько лет пользовался растущим спросом, и сегодня его доля остается значительной: так, из 8,7 млн га ярового сева, застрахованного в 2026 году, 4,1 млн га приходится на «ЧС». Вместе с тем накопились и вопросы к практике применения. Сейчас НСА со своей стороны готовит ряд изменений в правила страхования по этой программе.

При страховании «ЧС» возникли два основных вопроса. Первый связан с зависимостью от того, насколько налажена работа комиссий по ЧС в конкретных регионах: если акты официальной комиссии по ликвидации ЧС составлены некорректно или режим ЧС в принципе не объявляется, хотя убытки есть, это создает негативный опыт. Второй момент — на практике при наступлении ЧС у ряда хозяйств происходит не полная гибель посевов, а значит, нет оснований для их списания и выплат, хотя снижение урожая ощутимо. «Мультириск» в такой ситуации защищает, поэтому одна из основных задач для агрария — подобрать для себя оптимальную страховую защиту.

Насколько изменение климата уже меняет экономику российского агрострахования? Если засухи, возвратные заморозки, переувлажнение и другие экстремальные явления становятся более частыми, не приведет ли это в перспективе к существенному повышению тарифов или необходимости увеличивать объем господдержки?

Пока что повышения тарифов у компаний мы не наблюдаем, хотя в будущем, если масштаб убытков продолжит повышаться, этого нельзя исключить. Опасные явления все чаще становятся нетипичными, поэтому мы рекомендуем аграриям включать в полис все климатические риски.

Благодаря агрострахованию более выпукло видны все связанные с природой убытки, в том числе и те, которые не ведут к объявлению ЧС. Например, «штормовые» явления — град, сильный ветер и ливни: по таким событиям, произошедшим с 2024 года, агростраховщики компенсировали хозяйствам более 1,9 млрд рублей в 15 регионах. Самая крупная выплата такого рода — 395 млн рублей за уничтоженные градом поля сахарной свеклы у одного из кубанских хозяйств в 2024 году. В подавляющем большинстве случаев режим ЧС по этим событиям не вводился.

Система агрострахования позволяет уделить внимание беде каждого агрария, вне зависимости от масштабов бедствия, размеров хозяйства или значимости агросектора региона. Например, в 2024-2025 годах пострадал не только юг: аграрии в трех северных регионах Поволжья — Пермском крае, Кировской области, Удмуртии — стали получателями страховых выплат на сумму более 120 млн рублей. Были урегулированы более 50 страховых случаев гибели урожая различных культур от переувлажнения и града.

Какой должна стать система агрострахования через три–пять лет? Можно ли ожидать практически полностью цифрового оформления и урегулирования убытков с использованием спутникового мониторинга, метеостанций и дистанционной оценки состояния полей — и какую долю российских посевов, по вашему мнению, реально довести до страховой защиты к 2030 году?

Представим, как это должно работать через 3-5-7 лет. У каждого агрария на экране мобильного устройства будет значок специального приложения, соединяющего его со страховой компанией. Иногда на нем будет оповещение, что система дистанционного мониторинга выявила изменение состояния посевов, требующее осмотра полей по таким-то координатам. В идеале — у страховщика автоматически появится предварительный расчет пострадавшей площади и ожидаемого убытка, у агрария — форма для обращений к страховщику.

Упростится и процедура заключения договора: вместо отдельного заполнения различных форм заявления на страхование система загрузит данные из имеющихся баз. Аграрию останется только подобрать опции страховой защиты в своем личном кабинете, используя страховой калькулятор.

Реализация таких цифровых механизмов напрямую зависит от темпов развития цифровых систем Минсельхоза России, но НСА уже готовится к их внедрению.

Контакт с землей потерян не будет: практика показывает, что далеко не все нюансы происходящего на поле можно увидеть дистанционно. Поэтому НСА разработал и ввел в 2025 году в эксплуатацию мобильное приложение для интеграции данных осмотров на полях, которые проводят эксперты, с системами космического мониторинга.

Что касается задачи охвата посевов страховой защитой к 2030 году, то она уже поставлена на уровне правительства России с конкретным ориентиром — 30%. Страховые компании НСА оценку проводили: обеспечить такой охват практически возможно, будем к этому идти.